不法中介巧设骗局 严控助贷需多方合力

　　“正规机构，无抵押、无担保，当天就可放款”“内部有人，特殊渠道，可无条件放款”……当前，不法**中介将目光瞄向征信有问题或对于**业务、流程不熟悉的群体，谎称有内部渠道和专业手法可以****条件、提高**额度或加快放款速度，诱导借款人办理**。

　　**证券报记者调研发现，不良**中介惯用的****包括：暗箱操作，不及时告知客户审批结果，截留客户**资金；利用借款人急需用钱心理，通过虚假营销宣传、**申贷材料等方式非法展业，诱导消费者办理“AB贷”，****资质、转账流水等。

　　8月以来，**银行陕西省分行、乐清农商银行、乐安农商银行等多家银行发布声明称，未与****中介开展合作。也有银行直接对不法**中介“宣战”，称如有第三方冒充该行名义实施虚假宣传、提供信贷咨询及业务办理，从中收取中介费等不法行为，将依法追究其法律责任。

　　诱惑话术引人入套

　　“征信花不要紧，我们有内部渠道，可根据您的信用情况匹配可以放款的银行，收取3%的服务费，5000元起办。银行**年化利率很低，在3%左右。”7月初，在广东做生意的吴龙(化名正在琢磨如何解决资金周转问题时，接到了来自某**中介人员的电话。

　　尽管不知道对方从何处得来自己的电话号码，但吴龙借钱心切，与对方沟通完基本情况后便来到指定位置，准备签约**合同。虽然双方前期沟通顺畅，但当吴龙实际到线下签约合同时，却发现一切变了味，约好的银行**变成了网贷，3%的服务费飙涨到20%。

　　签约地点并非银行网点，而是第三方的助贷公司，这引起吴龙怀疑，“他们的意思是，这边主要是负责筛选客户，让我带着身份证等资料，去到他们公司‘过系统’，有额度就可以直接去银行签约放款。”

　　在助贷公司，对方先询问吴龙的公积金、个税缴纳情况，然后带着他打印征信报告。“说我征信太差了。拿着我的手机各种操作，先在各大银行APP上申请**，但都不成功，反而把我的征信报告搞得更花了。然后就推荐我借网贷，我没同意。”吴龙告诉记者，若是借网贷，不仅**利率高，中介的服务费也会翻倍，感觉自己被骗，于是就找个借口离开了这家助贷公司。

　　同样是做生意急需资金的王然则被**中介骗去了“真金白银”。由于自身资质不佳，王然难以从正规渠道获取**，于是向**中介小赵寻求帮助。小赵表示，有门路能让王然从银行获得**，单家银行最多可贷100万元。等到王然申请到100万元**后，到手却**70余万元。其余被**中介以手续费、利息费等费用名义扣除。

　　吴龙、王然的经历并非个例，当前不法**中介利用借款人急需用钱的心理，用“XX银行”“XX银行****”“与XX银行有合作”等名义，以“内部有人、特殊渠道、低息**”“无抵押、无担保，可当天放款”等诱人话术，设置各类****。

　　业内人士告诉记者，此类中介机构专门为**机构牵线搭桥，部分中介机构并不具备合法资质，往往与银行机构、小贷公司人员相互勾结，向借款人索取高额手续费。

　　不法**中介往往瞄准的是对**业务流程不熟悉或者征信有问题的群体，提供所谓的“低息**”“迅速放款”服务。部分不法**中介不顾借款人的偿还能力，怂恿借款人从各类网络平台申请**，部分网贷产品利息很高，中介仍要收取一笔高额服务费用，其目的是快速敛财而非提供服务。

　　多种****

　　记者多方调研发现，不法**中介往往涉嫌多种违法违规行为。他们常将目光锁定在收入不稳定、征信情况较差的群体上，常会利用借款人急需用钱的心理，诱导消费者办理“AB贷”，****资质、转账流水等。桂林居民小彭表示，自己通过**中介办理**时便遇到了该套路。

　　“中介机构告诉我，已经审批出**额度，下一步就是提款到账。但银行风控较严，我资质不佳，账户不具备接收款项的能力，需要第三方‘过个账’，让自己的好朋友或直系亲属拿着身份证，跟我一起到场办理，也要查他们的征信和社保等信息。我问对我朋友会有什么影响，他们说没影响。”

　　记者发现，对于征信情况不好的客户，不法**中介常会做出“有特殊渠道帮您办理银行**”的诱人承诺，然后**银行**审批流程截图，告知客户A因其风险系数高，需增加资质较好的B作为担保人。在实际**办理中，不法**中介使用B的身份信息申请**，**资金由A使用，B直至被银行催收才知本人是借款人。

　　业内人士表示，发生“AB贷”诉讼案件时，通常B被列为被告。本是“帮忙人”的B没有从借款中获利，还背负了一大笔债务，又极难向A进行追偿，**不得不还款。

　　在记者暗访多家不法**中介时，多位中介人士表示，若借款人的资质不好，可根据客户需求以及银行**要求进行包装，提供办理各项证件、材料的服务，帮助消费者申请**。本质上，是通过**转账流水、设立空壳公司等手段获得****，此行为涉嫌骗取银行**。

　　“银行流水和**用途都能做，工作证明等材料也可以做。客户账户里有**资金，而且平时有比较正常的交易流水，银行更容易放贷。”**中介小姜向记者表示，部分银行**对客户的交易流水有**要求，可以帮忙“刷流水”以利于借款人办理**、提高授信额度，但银行卡得交给他来保管。

　　**邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉记者，**资金用途、工资流水做法本身违法。若成功骗过银行信贷人员获得**，由于**资金用途不实等，银行信贷资金将面临较大风险。对于借款人而言，通过**的方式获得**，本身是骗贷行为，不仅需要提前偿还所贷资金，还可能承担法律责任。

　　北京德和衡律师事务所联席执行主任、商事与金融争议解决部主任裴虹博在接受记者采访时表示，该行为不仅违反了金融法律法规，还可能对银行和客户本人造成严重的风险。对银行而言，如果**客户资质不实，可能导致银行不良**率上升，影响银行的稳健经营。对客户本人而言，****资质可能导致其背负超出自身还款能力的债务，陷入经济困境。

　　业内人士表示，不法**中介在取得借款人银行卡后，将其作为电信**转账载体。**借款人不仅没从金融机构获得**，反而导致银行卡账户被限额，遭到**机关调查，给自己带来伤害。

　　此外，不法**中介还会以各种名义要求借款人将**资金打入指定账户“走账”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以服务费用等名义被截留，借款人很难要回资金。

　　多方合力重拳出击

　　某银行相关负责人告诉记者，不法**中介往往针对不符合银行准入条件的客户，为其提供有目的的包装或虚假资料，使其满足银行准入条件，这部分客户资质较差，基础资料真实性和完整性存疑，在准入环节就产生风险。不法**中介可能还涉及平台化融资风险，从原本符合条件但暂无融资需求的客户处申请并套取融资，向原本不满足申请条件的客户提供过桥资金，形成**用途、使用人与实际不符，**存在较大违约风险。

　　事实上，不法**中介大量实施欺诈行为，导致银行等金融机构信贷资产安全难以保障，高频高额高息垫资行为更是扰乱金融管理秩序。此外，不法**中介诱导、帮助借款人骗取经营性**挪作他用，会造成普惠信贷政策资源空耗，影响社会信用体系建设进程等。

　　娄飞鹏表示，从严管控助贷领域有必要，也是发展的趋势，监管部门已在该方面出台了相关政策措施。从实际情况看，除了金融管理部门加强管理外，银行业金融机构也要加强自身管理。

　　8月以来，**银行陕西省分行、宜春农商银行、广西北部湾银行、新化农商银行、乐清农商银行、浚县农商银行等多家银行发布关于提醒消费者警惕**中介不法行为侵害的风险提示。

　　在相关声明中，各家银行**强调未与****中介机构或个人开展**业务合作，从未委托****中介机构或个人代收**资料和代为开展**调查，从未委托****中介机构或个人办理“过桥”“转贷”“**提额”等业务。

　　也有银行直接对不法**中介“宣战”。**银行陕西省分行在声明中表示，如有第三方冒充该行名义通过微信、互联网站、各类非官方APP、电话、短信等渠道实施虚假宣传、提供信贷咨询及业务办理，从中收取中介费等不法行为，该行将依法追究其法律责任。

　　此外，多家银行表示，若客户有借款需求，应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。如确需中介服务，要注意核实中介机构资质，详细了解中介服务与合同内容，了解**产品的重要信息。办理**时，需注意**条件、综合息费成本、还款要求等。

　　客户应增强法律意识，提高风险防范能力，应警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款。如客户发现自己陷入不法中介陷阱，应保存相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。