商业贷款、公积金贷款、组合贷款具体都是指什么吗

一、什么是公积金**？

住房公积金，是指**机关、国有企业、城镇集体企业、外资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。而公积金**则是在缴纳公积金后，在符合当地公积金**的条件下，向当地公积金**申请**的一种方式，一般情况下，其利率比商业**利率低，所以很多人都会选择公积金**。

二、什么是商业**？

此处的商业带是指个人住房商业性**，是银行用其信贷资金所发放的自营性**。具体指具有**民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还**的保证而向银行申请的住房商业性**。(抵押**是商业性**中的一种**方式)。个人住房商业**是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种**。

三、什么是组合**?

组合**是公积金**和商业**组合而成的一种**形式，通俗来讲，就是一部分**为公积金**，一部分**为商业**，是在公积金**金额不满足所需**金额的情况下而选择的一种**方式。

四、三种**方式的**流程是怎样的？

1、公积金**和组合**流程

成都市公积金**和组合**流程一致，其**流程为“买卖双方资质审核→签署买卖合同→受理→面签→报评估→出评估→审批→网签→资金托管→递件、核税→缴纳税费→领证→托管解冻→办抵押→缴纳抵押费→取他项权证→复审→放款”。

四川省公积金**和组合**流程一致，其**流程为“买卖双方资质审核→签署买卖合同→受理→报评估→出评估→面签→审批/复审→网签→资金托管→递件、核税→缴纳税费→领证→托管解冻→办抵押→缴纳抵押费→取他项权证→放款”。

2、商业**流程

商业**的**流程在办理过程中比公积金**、组合**要快，其流程为“交件—受理—报评估—出评估—面签—审批—过户—取件—办抵押—缴费—取他项权证—放款”。

在**之前，不得不考虑的就是利率的问题，毕竟这是一笔不小的数目。

**利率(2015年10月央行发布的基准利率)

事实上，针对商业**，大多数银行对首套房会有利率折扣，8.5折-9.5折，二套房利率一般会上浮。使用公积金**时，若名下有一套房产还在还贷，则利率上浮10%，若名下无**房产，则利率为3.25%，名下已有两套房的拒贷。

如果遇到**调整利率，对于批贷未放款业务是否会有影响?已放款业务利率调整的时间节点是什么时候?

公积金**：批贷未放款的按**调整的新利率执行，已放款业务利率至第二年1月1日起实行**新利率。

商业**：批贷未放款根据银行要求，以放款为准，已放款利率调整时间节点：次年1月1日开始执行新利率，各银行以年为单位，在下一个还款年开始时调整。

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