公积金贷款是什么？公积金信用贷款是什么？两者有什么区别

咱们分别从公积金**和公积金信用**的使用范围、申请条件、**利率、**年限额度、**可申请次数方面给大家说说。

一、概念和使用范围不同

公积金**的本质是一种委托**。**人只要缴纳了公积金，符合申请条件，就可以按照地区相关规定申请个人住房公积金**。在用途上，公积金**的限制较多，一般来说只能用于和房产相关的地方。比如房贷、租房、装修等。如果暂时没有这方面的需求，根据现在的使用规则，公积金也是可以直接申请提现的。

公积金信用**的本质则是金融机构推出的一种信用**。借款人以公积金账户为借款凭证向金融机构申请信用**，金融机构只是将借款人的公积金作为审核依据，并不需要抵押公积金，也不会消耗公积金账户中的余额。公积金信用**的用途限制就没有那么严格了，只要是用于个人消费都是可以的。

比如小林由于买房申请了公积金**，那么每个月都会从他的公积金账户里扣除**金额的公积金用来还贷。但如果小林申请的是公积金信用**，那么公积金只是他个人资质和还款能力的一种证明，他只需要像普通信用**一样每月按时足额还款，并不会扣除他公积金账户的余额。

二、**利率不同

公积金**利率是**统一的。现行住房公积金额度为：

**期限5年以下(含5年)的，年利率为2.6%;

**期限在5年以上的，年利率为3.1%;

购买第二套住房申请公积金**的利率，按同期公积金**利率的1.1倍执行。

比如小林申请了一笔额度为50万的3年期公积金**用以购买首套房，那么他这笔**的年利率就是2.6%，明显低于市面上其他的**产品。

而公积金信用**作为金融机构自主推出的信用**，在利率上是没有统一标准的。但总的来说公积金信用**的利率是高于公积金**的。当然对比其他信用贷产品，公积金信用贷的利率还是比较低的。

三、申请条件不同

由于公积金**是一种政策性的福利**，申请条件相对来说比较宽松。借款人只要符合当地购房政策和公积金要求就可以申请了。像武汉目前的规定就是按时连续足额缴存住房公积金达6个月，即职工个人住房公积金缴存账户开户时间距**申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴。公积金**对月缴存额度和账户余额没有要求。

而公积金信用**则是金融机构自主推出的一款信用**，为了****风险，金融机构除了对公积金连续缴存的年限有要求外，还会规定公积金月缴存额。相对于公积金**，公积金信用**的要求会更加严格。

四、可申请次数不同

公积金**属于**福利政策，目前一个家庭一共可申请两次，申请完两次之后继续缴纳的余额只能用于提现。

举个例子，比如小林婚前已经使用过一次公积金**，那么婚后即便小林的**小张在婚前没有使用过公积金**，婚后他们一起买房再使用公积金**也算是第二次公积金**。

公积金信用**则不同，只要符合银行的资质要求，对申请次数没有**限制。

公积金**的最长年限一般为30年，同时男职工年龄加**期限不得超过65岁，女职工年龄加**期限不得超过60岁。在**额度方面，公积金**在不同地区有不同的规定，例如武汉**额度目前是首套房90万元，二套房70万元。

公积金信用**的年限则较短，一般来说最长年限为5年。在额度方面，不同的金融机构政策会有一些不同，但一般来说**额度在30万-50万之间。