什么是汽车消费信贷?汽车消费信贷模式分类?汽车消费信贷申请条件

一、**条件

1、对个人：年满18周岁具有**民事行为能力在**境内有固定住所的**公民;具有稳定的职业和经济收入，能保证按期偿还**本息;在**银行开立储蓄存款户，并存入不少于规定数额的购车首期款;能为购车**提供**银行认可的担保措施;愿意接受**银行规定的其他条件。

2、对法人：具有偿还**能力;能为购车**提供**银行认可的担保措施;在**银行开立结算账户，并存入不低于规定数额的购车首期款;愿意接受**银行规定的其他条件。

二、信贷模式

1、分期。购买商品和劳务的一种付款方式。买卖双方在成交时签订契约，买方对所 购买的商品和劳务在**时期内分期向卖方交付货款。分期消费业务主体比较简单，一般只涉及消费者和商家(厂家)。

　　2、按揭。指购买者以所购得的商品作为抵押品而从银行获得**，购买者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行。

　　目前，在汽车消费信贷市场上，参与按揭业务的金融主体主要为银行和汽车金融公司。因为现阶段，大多数汽车金融公司都是汽车整车厂家(外资和合资)参股设立的;严格意义上来讲，汽车金融公司在汽车信贷市场上参与的业务属于分期业务。但是从法律关系上来说，确实又类似于银行按揭业务。

　　银行按揭利率较低，但对消费者的资信要求比较高，一般要求有商品房和稳定的工作;所需材料很多，审批手续繁杂费时。厂家金融按揭利率较高，对消费者的资信要求一般;所需材料很少，审批手续简单快捷，但拒单率较高。

　　3、融资租赁。指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁财产，提供给承租人使用，并向承租人收取租金的业务。

　　目前，在汽车消费信贷市场上，参与按揭业务的金融主体主要为融资租赁公司。融资租赁公司的利率较高，对客户的资信要求很低;所需材料很少，审批手续简单快捷，并且通过率极高。但是做融资租赁模式，汽车在融资租赁(**)期间必须上融资租赁公司的牌照。这个期间消费者没有所有权，只有使用权，所以消费者不能轻易逾期，一旦逾期，消费者很难寻求公权力救济。

      4、信用卡分期。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。这是目前车贷市场上最常见和普通的信贷方式，糅合按揭的法律概念和融资租赁的操作方式;是银行消费信贷的一大创新。

　　信用卡分期由汽车按揭**演化而来，相对于汽车按揭**模式，信用卡分期引进了第三方担保机构。第三方担保机构一般都有业务上的优势，而银行具有资金上的优势，两者的结合推动了该项业务的快速发展。

　　信用卡分期业务主要由银行发起，分直客模式和第三方担保模式。直客模式就是由银行自己直接去做，利率较低，对消费者的资信要求比较高，一般要求有商品房和稳定的工作;所需材料很多，审批手续繁杂费时。第三方担保模式就是由第三方担保公司(汽车金融公司)推荐客户给银行;对消费者资信要求较低，所需材料适中，审批手续简单快捷，但费率略高。

　　1、以车供车**

　　申请者如不愿或不能采取房屋抵押、有价证券质押的形式申请汽车消费**，并向保险公司购买履约保险，收到保险公司出具的履约保证保险承保确认书，便可到银行申请的消费**。

　　2、住房抵押汽车消费**

　　以出契证的自由产权住房做抵押，提交有关申请材料，交齐首期款并办妥房产抵押登记手续，便可获得的汽车消费**。

　　3、有价证券质押汽车消费**

　　以银行开具的定期本、外币存单和银行承销的国库券或其他有价证券等做质押，可以申请的汽车消费**。